変動金利のおすすめ銀行・ランキングを見る前に確認したいこと

変動 金利 おすすめ、変動 金利 ランキング、変動 金利 銀行、変動 金利 おすすめ 銀行といった情報を見ると、つい金利の低さだけに目が向きがちです。しかし、住宅ローンは金利だけで選ぶと、総費用や使い勝手で差が出ることがあります。

金利だけでなく「総支払額」で比べる

住宅ローンを比較するときは、表示金利だけでなく、事務手数料、保証料、団体信用生命保険の保障内容、繰り上げ返済手数料、金利優遇の条件、借り換え時の諸費用まで確認しましょう。

たとえば、金利が低く見えても事務手数料が高い場合や、魅力的な金利が一部の条件を満たす場合に限られることがあります。ランキング上位の銀行が、すべての家庭に合うとは限りません。

「変動金利から変動金利」への借り換えは得になる？

すでに変動金利で借りている方が、別の変動金利へ借り換える「変動金利から変動金利」のケースもあります。金利差がある場合は毎月返済額を下げられる可能性がありますが、借り換えには諸費用がかかります。

借り換えを検討する際は、残りの返済期間、ローン残高、金利差、諸費用、団信の保障内容をまとめて確認しましょう。金利だけ下がっても、手数料を含めると効果が小さい場合があります。

変動金利に向いている人・慎重に考えたい人

変動金利に向いている可能性があるのは、家計に余裕があり、金利上昇時にも返済を続けられる方です。収入が安定している、貯蓄がある、借入額を抑えている、定期的に住宅ローンを見直せる方は、変動金利を検討しやすいでしょう。

一方、毎月の返済がすでに家計を圧迫している方、教育費など大きな支出を控えている方、金利上昇時に不安が大きい方は、固定金利や固定期間選択型も含めて比較することが大切です。

変動金利を選ぶ前のチェックリスト

  • 金利が年1％、年2％に上がった場合の返済額を確認したか
  • 5年ルール・125％ルールの有無を金融機関に確認したか
  • 金利優遇の条件が途中で外れないか確認したか
  • 事務手数料・保証料・団信を含めた総費用で比べたか
  • 固定金利との違いを家計目線で比較したか
  • 生活費・教育費・老後資金を残した借入額になっているか

変動金利は、借入当初の返済額を抑えやすい魅力があります。しかし、今後の金利がどうなるかは誰にも断定できません。だからこそ、「一番低い金利を選ぶ」だけでなく、「上がっても返せるか」「銀行ごとの条件を理解しているか」「固定金利との違いを納得しているか」を確認することが重要です。

住宅ローンは長い付き合いになる契約です。変動金利にするべきか迷ったら、複数の金融機関でシミュレーションを行い、必要に応じて住宅ローンに詳しい専門家へ相談しながら、自分の家計に合う選択を進めてください。

＜参考サイト＞日本銀行/住宅金融支援機構/国土交通省/三菱ＵＦＪ銀行